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카카오 비상금대출은 은행재원 대출, 신용대출, 마이너스 통장대출로서 금리가 높고, 신용등급에 크게 영향을 미치며, 직업이나 소득과는 무관하지만 서울보증보험의 보증증권 발급이 필수적입니다. 또한 한도액이 낮아 추가 대출이 필요할 수 있다는 단점이 있습니다. 필자도 유사한 경험을 했기에 독자 여러분의 고민을 잘 이해하고 있습니다. 지금부터 카카오 비상금대출의 단점들과 그에 대한 해결책들을 자세히 알아보겠습니다.
카카오뱅크 비상금대출은 정부지원대출이 아닌 은행 자체 재원으로 대출해주는 상품입니다. 최저 금리가 연 5.1%로 정책서민금융 햇살론유스 보다 높습니다. 연소득 3500만원 이하 청년이라면 햇살론유스를 고려해보는 것이 좋겠네요.
▶햇살론유스 확인하기
카카오 비상금대출은 신용대출 중에서도 마이너스 통장대출 방식이어서 건별 신용대출보다 금리가 높은 편입니다. 특히 카카오뱅크의 중신용대출 최저 금리는 연 3.9%로 비상금대출의 연 5.1% 보다 낮습니다. 연소득 2000만원 이상의 중신용자라면 카카오 중신용대출을 알아보시는 게 어떨까요?
▶카카오 중신용대출
신용대출인 카카오 비상금대출은 담보대출 보다 금리가 높습니다. 은행에 예금이나 청약통장 등을 담보로 맡기면 더 낮은 금리로 대출받을 수 있습니다. 예금, 적금, 주택청약 등 예적금이 있다면 담보대출을 활용해보세요.
▶예금담보대출
카카오뱅크는 비상금대출이 직업, 소득 무관하게 받을 수 있다고 하지만 사실 서울보증보험의 보험증권 발급이 필수입니다. 보험증권 발급을 위해서는 과거 신용카드 사용이나 직장 신용대출 기록이 필요해 무직자나 신용거래 이력이 없는 사람은 어려울 수 있습니다. 저도 이 문제로 고민했던 적이 있어 여러분의 마음을 충분히 공감합니다.
보증증권 발급이 거절되어 비상금대출이 안 된다면, 보증 없이 소액 신용대출 해주는 다른 곳을 알아보는 것이 대안이 될 수 있겠네요.
▶서울보증보험 거절된 경우
카카오뱅크는 1금융권이라 비상금대출 자체로 신용등급이 떨어지진 않습니다. 하지만 여러 요인이 맞물려 신용등급 하락으로 이어질 수 있습니다.
(1) 최대 한도로 대출받아 소득 대비 과도한 대출로 판단되는 경우
(2) 기존 대출과 합산된 총 부채가 과다한 경우
(3) 신용거래 실적이 부족하거나 연체 이력이 있는데 대출받은 경우 등
필요한 만큼만 대출받고, 받은 금액은 전액 사용하면서 성실히 상환하는 것이 현명한 방법입니다. 저 역시 이런 원칙을 지키려고 노력하고 있어요.
한편, 마이너스통장 특성상 사용하지 않은 한도까지 모두 대출로 잡히므로 상환능력 대비 한도가 과하다고 평가될 수 있습니다. 꼭 필요할 때만 비상금대출을 신청하고, 개설 후엔 실제 사용하면서 제때 갚아나가는 게 신용관리에 도움이 됩니다.
특히 대출금을 쓰지도 않고 곧바로 해지하면 오히려 신용점수에 악영향을 줄 수 있어요. 저도 처음엔 몰랐다가 낭패 본 적이 있답니다.
그리고 대학생, 무직자 등 소득이 없어 이자 납부가 어려운 사람은 연체 위험이 커 신중해야 합니다. 이자 연체만으로도 신용등급이 크게 떨어지고, 심하면 신용불량자로 낙인찍힐 수 있거든요.
매달 내야 할 이자를 감당하기 어렵다면 아예 한도의 90%만 쓰고 10%는 이자 납부용으로 아껴두는 것을 추천드려요.
카카오 비상금대출의 최대 한도는 300만원으로 높지 않습니다. 마이너스통장이라 1인 1계좌만 가능하고 계약기간 중 증액도 안 됩니다. 여러 은행에서 동시에 받기도 어려워요. 저도 돈이 더 필요했는데 막막했던 기억이 나네요.
한도를 늘리기 위한 방법들을 정리해보면,
(1) 서울보증보험 필요 없는 제1금융권 비상금대출 추가로 받기
(2) 저신용자는 2금융 저축은행의 500만원 이하 소액 신용대출 알아보기
(3) 예금 담보로 추가 대출받기(DSR 미적용)
(4) 서민금융상품 활용하기(DSR 미적용)
(5) 직장인은 신용대출로 1억 이상 대출받기
여러분에게 맞는 방안을 찾아보시길 바랍니다.
카카오뱅크 비상금대출은 직업, 소득 조건 없이 누구나 간편하게 신청할 수 있는 마이너스통장 방식의 소액 신용대출입니다. 하지만 높은 금리, 낮은 한도, 신용등급 영향 등의 단점이 있어 꼭 필요한 상황에서 신중하게 사용해야 합니다.
필자도 비상금대출의 장단점을 몸소 겪어본 터라 여러분의 고민과 걱정에 깊이 공감하고 있습니다. 상황에 맞는 대안들을 잘 활용하시어 현명하게 대출을 받으시기 바랍니다. 지금 바로 자신의 대출 정보를 꼼꼼히 체크해 보시는 걸 추천드립니다. 이자가 올라가기 전에 빨리 확인할수록 좋겠죠?
| 구분 | 금리 및 한도 |
|---|---|
| 카카오뱅크 비상금대출 최저 금리 | 연 5.1% |
| 정책서민금융 햇살론유스 최저 금리(사회적배려 대상자) | 연 3.6% |
| 정책서민금융 햇살론유스 최저 금리(취업준비생) | 연 4% |
| 정책서민금융 햇살론유스 최저 금리(사회초년생) | 연 4.5% |
| 카카오뱅크 중신용대출 최저 금리 | 연 3.9% |
| 카카오뱅크 비상금대출 최대 한도 | 300만원 |
※ 상기 금리는 2023년 8월 기준이며, 개인의 신용도 및 대출 조건에 따라 달라질 수 있습니다.