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카카오 비상금대출은 많은 분들이 편리하게 이용하고 있지만, 몇 가지 단점도 있습니다. 저 역시 비상금대출을 받아본 경험이 있기에 여러분의 고민을 잘 이해할 수 있을 것 같아요. 지금부터 카카오 비상금대출의 6가지 단점과 그에 대한 해결책을 함께 살펴보도록 하겠습니다.
카카오 비상금대출은 정부지원 대출이 아닌 은행 재원으로 대출해주는 상품이기 때문에 금리가 비교적 높은 편입니다. 최저 금리가 연 5.1%인 반면, 정책서민금융 햇살론유스의 최저 금리는 연 3.6% ~ 4.5% 수준입니다.
연소득 3500만원 이하의 청년이라면 햇살론유스 대출을 활용해보는 것이 좋습니다.
카카오 비상금대출은 신용대출이지만 마이너스통장 방식이라 건별 신용대출에 비해 금리가 높습니다. 카카오뱅크의 중신용대출 최저 금리는 연 3.9%인데 반해, 비상금대출 최저 금리는 연 5.1%입니다.
연소득 2000만원 이상이면서 중간 정도의 신용(KCB 860점 이하)이라면 카카오 중신용대출을 고려해보세요.
비상금대출은 무담보 신용대출이므로 예금담보대출보다 금리가 높습니다. 예금담보대출 금리는 예적금 금리에 연 1~1.5%를 가산한 수준인데, 비상금대출 최저 금리는 연 5.1%입니다.
예금, 적금, 청약통장 등을 보유하고 있다면 이를 담보로 제공하는 예금담보대출을 활용하는 것이 금리 측면에서 유리합니다.
카카오뱅크는 비상금대출이 무담보라고 홍보하지만, 실제로는 서울보증보험의 보험증권 발급이 필수입니다. 인터넷은행과 시중은행 대부분의 비상금대출이 그렇습니다. 결국 직업, 소득과 완전히 무관하다고 보기는 어렵습니다.
보험증권 발급이 거절되어 비상금대출을 받기 어렵다면, 보증 없이 소액 신용대출을 해주는 상품을 알아보세요.
카카오뱅크는 1금융권이라 비상금대출 자체로는 신용등급이 떨어지지 않습니다. 하지만 ① 최대한도로 대출받은 게 과도한 것으로 판단되는 경우, ② 기존 대출과 합산 시 총 부채가 과도한 경우, ③ 신용거래 실적이 적거나 연체 이력이 있는 경우 등 여러 요인이 겹치면 신용등급이 하락할 수 있습니다.
꼭 필요한 금액만 대출받고, 받은 금액은 전액 사용하세요. 모든 대출금과 공과금을 성실히 상환하는 것도 중요합니다.
마이너스통장은 사용 여부와 관계없이 한도 전체가 대출 잔액으로 잡힙니다. 한도가 상환능력에 비해 과도하다고 판단되면 신용점수가 하락할 수 있어요.
추후 사용에 대비해 미리 받기보다는 꼭 필요할 때 필요한 만큼만 받아 사용하세요.
대출을 장기간 성실히 상환하면 신용점수가 오릅니다. 그런데 대출금을 사용하지 않고 곧바로 해지하면 이런 상환 이력을 남길 수 없어 오히려 신용등급이 하락할 수 있어요.
사용할 만큼의 한도로 대출받아 실제 사용하고, 매달 성실히 상환하는 것이 신용관리에 도움됩니다.
비상금대출은 증빙서류 없이 대출받을 수 있어 소득이 없는 분들도 쉽게 이용합니다. 하지만 이자라도 연체하면 연체이자가 붙고, 1개월 이상 연체 시엔 대출금 전액을 갚아야 해 신용등급이 크게 하락할 수 있어요.
매달 내야 할 이자를 감당하기 어렵다면, 사용할 금액의 90%만 인출하고 10%는 이자 납부에 활용하세요.
카카오 비상금대출의 최대 한도는 300만원입니다. 게다가 1인당 1계좌만 가능하고 증액도 허용되지 않아요. 다른 은행의 비상금대출도 서울보증보험 증권이 필요하면 중복대출이 불가능합니다.
추가 대출이 필요하다면 아래의 방법을 활용해 보세요.
이상으로 카카오 비상금대출의 6가지 주요 단점과 해결책에 대해 알아보았습니다. 앞서 말씀드렸듯 저도 비슷한 경험을 해봤기에 여러분의 걱정과 고민을 충분히 공감합니다. 꼭 필요한 자금 마련을 위해 현명한 선택을 하시길 바랍니다.
지금 바로 아래 정보를 꼭 확인해보세요. 시간이 지날수록 금리가 오를 수 있으니 서둘러 체크해 보시길 추천드립니다.
| 카카오 비상금대출과 주요 대출상품 비교 | |
| 대출상품 | 최저금리(연간) |
| 카카오 비상금대출 | 5.1% |
| 햇살론유스(서민대출) | 3.6% ~ 4.5% |
| 카카오 중신용대출 | 3.9% |
| 예금담보대출 | 예적금금리 + 1~1.5% |